Stavební spoření online

K uzavření stavebního spoření Vám stačí občanský průkaz a trvalý pobyt v ČR. Občané EU potřebují povolení pobytu v ČR a doklad s rodným či jiným evidenčním číslem přiděleným příslušným orgánem ČR. Dětem do 18 let sjedná stavební spoření jejich zákonný zástupce. Ten k tomu potřebuje svůj občanský průkaz a rodný list dítěte. Dítě starší 15 let vemte s sebou a spolu s ním i jeho občanský průkaz.

K založení stavebního spoření ONLINE Vám stačí jedna z těchto možností:

• Občanský průkaz a buď řidičský průkaz nebo pas. A k tomu běžný účet u české banky vedený na Vaše jméno
• Bank iD – stačí se přihlásit přes Bank iD a nemusíte předkládat žádný doklad

Plně online v mobilní aplikaci Smart Banka si stavební spoření mohou založit občané ČR starší 18 let s trvalým bydlištěm v ČR a chytrým mobilním telefonem s operačním systémem Android nebo iOS.
Stávající klient si stavební spoření může sjednat v Internet Bance nebo Smart Bance v sekci Spoření.

K založení stavebního spoření NA POBOČCE Vám stačí pouze jeden z těchto dokladů:

• Občanský průkaz – u občanů ČR starších 15 let; za dítě zakládá stavební spoření zákonný zástupce, dítě vezměte na pobočku s sebou
• Rodný list – u dětí do 14 let; za dítě zakládá stavební spoření zákonný zástupce
• Povolení k trvalému pobytu – pro občany EU; doklad musí obsahovat rodné či jiné evidenční číslo přidělené příslušným orgánem ČR. Občané EU nebo Švýcarska musí navíc doložit i národní průkaz totožnosti nebo pas. Dále si můžeme vyžádat pracovní smlouvu nebo potvrzení o studiu.

Na pobočce si stavební spoření mohou založit občané ČR s trvalým pobytem v ČR a občané EU s trvalým pobytem v EU.

Stavební spoření nabízí zhodnocení vložených peněz a zároveň možnost získání úvěru na bydlení.

Stavební spoření je finanční produkt, který umožňuje spořit a zhodnocovat peníze a dále také financovat stavbu, rekonstrukci nebo koupi domu či bytu prostřednictvím úvěru.

Stavební spoření tedy můžeme rozdělit na dvě části spořicí a úvěrovou. Ve spořicí fázi klient na svůj účet ukládá (většinou měsíčně, dle své potřeby) předem sjednanou částku. Vklady jsou úročeny a jednou ročně je k nim přidána záloha státní podpory. V závislosti na rozhodnutí klienta končí stavební spoření buď výpovědí smlouvy, dohodou, nebo přidělením úvěru ze stavebního spoření, pokud jej bude chtít využít.

Pro čerpání státní podpory je třeba dodržet vázací lhůtu 6 let nebo využít úvěr ze stavebního spoření. Pokud klient smlouvu vypoví před koncem vázací doby, musí státní podporu vrátit. Roční státní příspěvek činí 5 % z uspořené částky v příslušném kalendářním roce, maximálně však 1 000 Kč za kalendářní rok. Klient také může od stavební spořitelny čerpat některý z nabízených úvěrů:

1. Řádný úvěr ze stavebního spoření
Tento typ úvěru garantuje stejnou úrokovou sazbu po celou dobu jeho splácení. Úvěr je možné bez sankcí kdykoliv splatit.

2. Překlenovací úvěr ze stavebního spoření
Pokud klient nesplňuje podmínky pro nárok na čerpání řádného úvěru ze stavebního spoření, může požádat o  překlenovací úvěr do doby, než získá řádný úvěr ze stavebního spoření.

Smlouva o stavebním spoření se uzavírá na dobu neurčitou. Důležitá je vázací doba, která trvá 6 let.

Spořit ale můžete podstatně déle, jediným omezením je cílová částka, kterou nesmíte překročit. Pokud totiž naspoříte více než sjednanou cílovou částku, jedná se o takzvané „přespoření“. V tomto přpadě je teba zvýšit cílovou částku, nebo spoření ukončit a založit nové. Stavební spořitelna u smluv uzavřených do 30. 6. 2014 přestane Vaše vklady přijímat a smlouvu může ukončit, protože spoření již nenaplňuje svůj účel (poskytnutí úvěru ze stavebního spoření).

Stavební spoření je na druhou stranu možné ukončit kdykoliv, ale pokud tak učiníte před koncem šestileté vázací doby ztratíte nárok na vyplacení státní podpory a stavební spořitelna Vám naúčtuje poplatek podle platného sazebníku. Smlouvy uzavřené od 14. 10. 2019 je možné před koncem vázací doby ukončit po dvou letech bez poplatku.

Také je třeba si uvědomit, že při pokračování spoření po skončení vázací doby se snižuje zhodnocení vložených prostředků, klesá totiž podíl získané státní podpory za rok na celkovém zůstatku účtu stavebního spoření. Navíc jakmile splníte podmínky pro přidělení cílové částky a nevyužijete nabídku úvěru ze stavebního spoření, může být po uplynutí vázací doby úroková sazba z vkladů snížena.

S vlastní naspořenou částkou ze stavebního spoření je po uplynutí šestileté vázací doby možné disponovat zcela volně.

Po uplynutí šestileté vázací doby můžete použít vlastní prostředky ze stavebního spoření na cokoliv. Například na vybavení dětského pokojíku, zaplacení školného, dofinancování hypotéky, na koupi nového vozu nebo na dovolenou.

 

Další možností je využít svého práva na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření na financování bytových potřeb na výstavbu či rekonstrukci bydlení. Bytové potřeby definuje § 6 zákona 96/1993 Sb., o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření a jedná se zejména o tyto možnosti použití úvěru ze stavebního spoření:

 

• výstavba bytu či domu
• nákup pozemku v souvislosti s výstavbou nebo koupí bytového domu, rodinného domu nebo bytu
• projektová dokumentace
• přípojky plynu, vody, kanalizace, elektrického proudu
• úhrada jiných půjček a úvěrů poskytnutých na bytové potřeby
• notářské poplatky
• vypořádání dědictví nebo družstevních podílů
• požární zabezpečení a bezpečnostní zajištění
• opravy a rekonstrukce
• modernizace
• půdní vestavby

 

Vždy však v konečné fázi záleží na posouzení každého úvěrového případu stavební spořitelnou.

Interval, v jakém budete posílat peníze na stavební spoření, si určujete sami.

Zda pošlete celé roční spoření najednou, ve dvou, nebo čtyřech platbách či zda zadáte trvalý příkaz k pravidelným měsíčním úhradám, to vše záleží jen na Vás. Optimální je spořit pravidelně, každý měsíc. Nezapomeňte ale, že pokud chcete dosáhnout na plný státní příspěvek, je nutné naspořit alespoň 20 000 Kč ročně. Počítejte však i s menší částkou navíc za vedení stavebního spoření. Tento poplatek se většinou účtuje měsíčně.

Je jen na Vás, zda budete na stavební spoření posílat peníze měsíčně, čtvrtletně, pololetně, jenom jednou za rok nebo třeba nepravidelně. Jediné, na co je potřeba si dát pozor, je datum 31. 12. Pokud ovšem datum vychází na víkend, počítejte s posledním pracovním dnem v roce. Do tohoto dne je nutné, aby byly peníze již připsány na účet Vašeho stavebního spoření, aby z nich mohl být vypočítán státní příspěvek ve výši 5 % vkladu, maximálně však 1 000 Kč.

Cílová částka je nejdůležitější pro ty klienty, kteří si plánují vzít úvěr ze stavebního spoření. Pokud úvěr ze stavebního spoření, který je vázán pouze na výdaje spojené s bydlením, využít nehodláte, pak je pro Vás cílová částka spíše orientační metou. Možná Vás překvapí, že není žádoucí přesáhnout cílovou částku. Pokud účastník přesáhne cílovou částku (přespoření), jedná se o porušení smlouvy. Stavební spořitelna to může řešit několika způsoby, a to jednostranným zvýšením cílové částky (spojeno s úhradou poplatku za navýšení), nebo vrácením celé platby, která způsobila přespoření.

Cílovou částku si zvolí klient na začátku spoření podle toho, jaké částky chce v budoucnu dosáhnout a na co ji chce použít.

Odborně řečeno je cílová částka rovna součtu vložených prostředků, úroků, přiznané státní podpory a úvěru a odečítají se od ní poplatky účtované stavební spořitelnou. Cílovou částku si klient zvolí podle toho, kolik peněz na konci spoření bude potřebovat. Její výše přirozeně bude záviset na tom, jestli má klient v úmyslu pouze spořit, nebo si chce vzít úvěr. Pro klienta, který chce čerpat úvěr, je cílová částka celkovou sumou prostředků, které chce pomocí stavebního spoření získat (část naspoří a část čerpá formou úvěru ze stavebního spoření). Klienti, kteří nechtějí využít úvěr, cílovou částku stanoví tak, aby co nejlépe zhodnotili své úspory.

Kdykoli během trvání smlouvy o stavebním spoření máte možnost smlouvu ukončit. Je ovšem třeba mít na paměti, že v takovém případě přijdete nejen o vstupní poplatek spojený se sepsáním smlouvy, ale především o státní příspěvek v celé jeho výši.

Stavební spoření podléhá ze zákona o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření č. 96/1993 Sb. tzv. vázací době. Jedná se o lhůtu, po kterou není možné od smlouvy odstoupit, pokud chcete naplno využít státní podpory. V případě, že od smlouvy odstoupíte dříve, než ona vázací doba uplyne, přijdete totiž o státní podporu v celé její výši.